吴中区中小企业贷款增信基金实施细则


【发稿时间 :2017-03-17 编辑: 来源:

第一条 为进一步规范和高效推进吴中区中小企业贷款增信基金(以下简称增信基金)业务的开展,发挥政府政策和资金的引导作用,根据《吴中区中小企业贷款增信基金管理暂行办法》,制定本实施细则。

第二条 吴中区中小企业贷款增信基金管理办公室(以下简称管理办)由区政府办、区经信局、区科技局、区财政局、区金融办联合成立。

第三条 管理办原则上每月召开一次工作会议,也可根据工作需要临时召开工作会议或专题会议,会议委托区经信局牵头召开。

第四条 各成员单位主要工作职责:

(一)区政府办负责协调各成员单位开展工作,协调解决增信基金设立、运作过程中遇到的问题。

(二)区经信局负责根据国家产业政策及吴中区产业发展规划,筛选推荐成长型企业;受管理办委托,牵头召开工作会议。

(三)区科技局负责根据国家科技政策及吴中区科技发展规划,筛选推荐科技型企业。

(四)区财政局负责资金划拨、补充;实施财政资金绩效管理工作。

(五)区金融办负责引导和协调银行开展增信基金贷款业务。

第五条 区经信局下属中小企业服务中心(以下简称“中心”)是增信基金的日常管理单位,负责增信基金使用管理、统计等工作;每月向管理办上报增信基金存放和使用情况。

第六条 有合作意愿的吴中区驻地银行可按照本细则的相关规定,向管理办提出合作申请。管理办根据申请银行提供的贷款优惠措施和服务能力,择优确定合作银行,并委托中心签订合作协议。

第七条 合作银行数量首期为3家,后期根据业务开展情况进行调整。每次合作期限为1年。1年期满后,如管理办和合作银行均无书面提出终止意向,则在增信基金设立期限内合作期限自动延续1年。

第八条 中心在各合作银行开设增信基金专户(户名:吴中区中小企业贷款增信基金)。每个专户存入首期增信基金800万元,后期存入基数由管理办根据增信基金实际使用情况确定。

第九条 合作银行提供不低于增信基金10倍数额的贷款授信额度,放贷总额以授信额度为限,贷款利率最高不超过中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%。

第十条 “中小企业池”中有融资需求的中小企业,向合作银行提交贷款申请材料,并报中心备案。

第十一条 服务机构负责组织专家评审委员会对“中小企业池”中企业的融资业务进行跟踪服务,定期对企业的运行情况进行评估,并把评估报告提交管理办。

第十二条 合作银行按照银行贷款程序对企业进行审核,决定是否发放贷款和贷款额度。单户企业贷款额度最高不超过1000万元,对抵(质)押或保证比例为20%的初创型科技型企业贷款最高不超过200万元。贷款期限不超过1年,贷款到期后可续贷。

第十三条 申请增信基金贷款的企业须提供不低于贷款额度50%的、符合合作银行要求的抵(质)押或保证;对于初创型科技型企业,经管理办审核后可将抵(质)押或保证的比例最低降为20%;企业法定代表人、实际控制人、股东以及贷款企业核心技术或专利的持有人(如有)须同时承担连带保证责任。

第十四条 服务机构、合作银行应加强贷款贷后监管、定期信息交流。服务机构负责贷后企业情况的跟踪管理,合作银行负责对贷款企业合同执行情况和资信情况的检查。

第十五条 若发生下列情况,服务机构或合作银行应及时书面通知对方,并联合核实企业还贷能力,服务机构将调查情况上报管理办。

(一)企业不按期支付贷款利息;

(二)企业贷款出现逾期;

(三)服务机构或银行认为企业不能正常还贷;

(四)服务机构或银行认为需要通知的其他事项。

第十六条 对贷款企业确实无法还款,逾期满60天,合作银行可向管理办申请快速代偿。管理办根据贷款备案材料、代偿申请材料,组织专家评审,认定增信基金承担的风险责任。经管理办审核后由中心会同合作银行办理资金划转手续。

第十七条 增信基金代偿责任范围为贷款债权本金扣除企业抵(质)押或保证后的敞口部分,贷款利息损失由合作银行全额承担。单笔贷款业务风险分摊比例为增信基金和合作银行各50%。对于抵(质)押或保证为20%的初创型科技型企业,单笔贷款业务风险分摊比例为增信基金80%、合作银行20%。增信基金代偿损失额以合作银行资金专户中的余额为限。

第十八条 合作银行负责不良贷款的追偿,追偿费用由合作银行承担。追索回的资金在扣除银行贷款剩余本金、利息及诉讼追偿费用后,剩余部分按约定的风险分摊比例进行分配,属于增信基金的分配资金,返回增信基金专户。

第十九条 当单个合作银行年度实际发生的增信基金代偿损失达到当年度专户资金的20%时,管理办立即暂停该银行增信基金贷款业务,该合作银行对所有办理该业务的企业情况进行自查,服务机构进行核查,完善后报管理办同意后再恢复。当单个合作银行年度实际发生的增信基金代偿损失达到当年度专户资金的40%时,立即终止与该应合作银行的合作关系,同时一年内不再与该银行建立合作关系。

第二十条 管理办每年对合作银行增信基金贷款业务进行绩效评价,贷款放大倍数达不到合作协议要求的,管理办根据实际情况调整该行增信基金额度;绩效明显较差的,取消其合作资格,撤销在该行已开设的增信基金账户。

第二十一条 发生增信基金代偿的企业,3年内不能再申请增信基金贷款;对恶意逃避债务导致增信基金和银行贷款损失的贷款企业,取消该企业入“中小企业池”的资格,列入诚信黑名单,并定期通报。

第二十二条 与合作银行合作关系提前终止或业务到期结束,管理办根据增信基金贷款实际发放情况随时收回专户内的部分资金,对此合作银行应予以配合。

第二十三条 当增信基金债权债务处理完毕后,增信基金贷款业务合作终止。增信基金在扣减代偿后,结余部分一并收回。

第二十四条 本细则未尽事项,参照《吴中区中小企业贷款增信基金管理暂行办法》执行。

第二十五条 本细则自发布之日起实施,试行一年。本细则由管理办负责解释。

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